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続いて、運転中に事故に遭遇して運転者（自分自身）と同乗者が死傷した場合の補償について見ていきましょう。

この傷害補償には
・自損事故保険
・無保険車傷害保険
・搭乗者傷害保険

そして、後述する
・人身傷害補償保険
があります。

このように傷害補償にはたくさんの保険が混在していますので、はじめて自動車保険の設計にチャレンジする方にとって分かりにくい補償だと感じると思います。

でもじつは、自損事故保険と無保険車保険は傷害補償でありながら、対人賠償保険と強くリンクしている保険で、対人賠償保険をつけると（多くの場合かならずつけると思いますが）、自動的に自損事故保険と無保険車保険が自動車保険にセットされます。そしてその保険金額も、対人賠償保険の保険金額に応じて自動的に決まります。つまりこちらで検討するの余地がないのです。

そうなるとあとは、搭乗者傷害保険に人身傷害補償保険をつけるかどうかを検討すれば良いだけです。

傷害補償は保険の種類が多くて、補償内容を検討するのに躓いていた方は、こうして交通整理することで、搭乗者傷害補償保険と人身傷害補償保険に集中して補償内容を検討できると思います。

前置きが長くなりましたが、傷害補償の柱となる搭乗者傷害保険について見ていきましょう。

搭乗者傷害保険は、搭乗者全員の死傷に対する補償をカバーする保険で、事故の過失割合に関係なく定められた保険金が支払われます。

搭乗者傷害保険の保険金の支払については2種類あり、最近は「部位症状別払い」が主流で、「日数払い」を扱っている自動車保険が少なくなってきています。ですから搭乗者傷害保険の補償プランは、死亡・後遺障害1000万円で部位症状別払いが標準的な補償プランです。補償内容に強弱をつけるのであれば、この標準的な補償金額を増減すると考えれば分かりやすいと思います。

部位症状別払いというのは、おおよそ12箇所にのぼる、頭部、顔面部、手指、下肢といった部位について、ケガの症状別に決められた保険金額を支払うというものです。

日数払いは、ケガで通院・入院した場合に、その日数に応じて保険金額が支払われるというもので、以前なら入院が1日あたり15,000円、通院が1日あたり10,000円というのが一般的な設定金額でした。

両者の違いを簡単に言うと、部位症状別払いのほうが保険金の支払タイミングが早いということ、反面、日数払いのほうがトータルで受け取れる金額が多くなるということになります。

でも、受け取れる保険金額が多いからといって、日数払いを扱っていることを自動車保険の選択基準にするほどのことはありません。
最近はケガの入院も対象としている医療保険に加入されている方も多いかと思いますので、その場合ならなおさらです。

なお、病気による死亡保障ではなく、災害・事故による死亡・高度障害の補償がついている生命保険に十分な保険金額で加入されている方や、ケガの入院・通院保障を生保商品で確保されている方は、搭乗者傷害保険を外しても良いのではと思うかも知れませんね。でも同乗者が同等の保障を確保しているとは考えられません。
保険料を抑える方向で考えるなら、搭乗車傷害保険を外すのではなく、保険金額を調整して見積もりをかけてみましょう。